Hiểu được chi phí liên quan đến việc vay tiền, bao gồm lãi suất và APR, là vô cùng quan trọng. Mặc dù chúng thường được sử dụng thay thế cho nhau nhưng chúng thực sự đại diện cho các khía cạnh khác nhau của chi phí tiền vay. Bài viết này sẽ giải thích sự khác biệt giữa chúng, tại sao APR thường cao hơn và cách tính cả hai.
1. Lãi suất là gì?
Lãi suất là số tiền mà người đi vay phải trả cho người cho vay dựa trên số tiền vay. Nó được biểu thị bằng phần trăm của tổng số tiền vay và thường được tính hàng năm. Ví dụ: bạn vay 10.000.000 đồng với lãi suất 5%/năm thì bạn phải trả 500.000 đồng.
2. Lãi suất được tính như thế nào?
Lãi suất được xác định bởi người cho vay dựa trên nhiều yếu tố khác nhau. Các yếu tố phổ biến bao gồm mức độ rủi ro mà người cho vay nhận thấy ở người đi vay, lãi suất thị trường hiện tại, điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của người đi vay cũng như số tiền cho vay. Thời hạn cho vay, hoặc khoảng thời gian người đi vay sẽ phải trả khoản vay, cũng được tính đến khi tính lãi suất.
3. APR là gì?
APR là viết tắt của Tỷ lệ phần trăm hàng năm và thể hiện tổng chi phí vay tiền trong một năm, bao gồm cả lãi suất và mọi khoản phí hoặc chi phí liên quan. Không giống như lãi suất chỉ thể hiện chi phí vay tiền, APR cung cấp một bức tranh về tổng chi phí của khoản vay. Để hiểu rõ hơn về APR, chúng ta hãy xem ví dụ sau:
Giả sử bạn muốn vay một khoản vay cá nhân từ ngân hàng. Ngân hàng tuyên bố rằng lãi suất hàng năm cho khoản vay của bạn là 5%.
Tuy nhiên, để tính toán tổng chi phí thực tế của khoản vay, bạn cần xem xét cả lãi suất và các khoản phí bổ sung mà ngân hàng có thể áp dụng.
Nếu ngân hàng tính phí 1% cho việc xử lý và phê duyệt khoản vay thì tổng lãi suất và phí sẽ được tính như sau.
APR = Annual Interest Rate + Other Fees.
=6%
Vì vậy, trong trường hợp này, APR là 6%. Điều này cũng giải thích tại sao APR lại cao hơn lãi suất.
4.APR được tính như thế nào?
APR được tính bằng cách lấy lãi suất và cộng thêm bất kỳ khoản phí nào liên quan đến khoản vay, chẳng hạn như phí ban đầu, chi phí đóng và các khoản phí khác. Bằng cách bao gồm tất cả các chi phí này, APR cung cấp một bức tranh chính xác hơn về tổng chi phí của khoản vay.
Tóm lại, hiểu được chi phí liên quan đến khoản vay cá nhân, bao gồm cả lãi suất và APR, là rất quan trọng để đưa ra quyết định tài chính sáng suốt. Trong khi ilãi suất Là một yếu tố quan trọng, điều cần thiết là phải xem xét APR, nó cung cấp cái nhìn toàn diện hơn về chi phí khoản vay. Bằng cách hiểu sự khác biệt giữa lãi suất và APR, biết cách tính lãi suất và APR cũng như so sánh các đề nghị từ nhiều người cho vay, bạn có thể tìm thấy phương án vay tốt nhất cho nhu cầu và ngân sách cụ thể của mình.
