Khi đứng trước các lựa chọn chi tiêu, bạn có thể lưỡng lự giữa việc lựa chọn khoản vay cá nhân hay thẻ tín dụng. Cả hai hình thức vay đều có những lợi ích và hạn chế riêng. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ khám phá những điểm khác biệt chính giữa khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng, giúp bạn chọn phương án tốt nhất cho nhu cầu tài chính của mình.
1. Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một công cụ cho phép bạn mua một thứ gì đó ngay bây giờ và thanh toán sau. Công ty phát hành thẻ sẽ thanh toán trước cho các giao dịch mua hàng của bạn và tin tưởng rằng bạn sẽ trả lại sau. Thẻ tín dụng là một hạn mức tín dụng quay vòng, có nghĩa là bạn có thể vay đến hạn mức tín dụng của thẻ và hoàn trả đầy đủ hoặc thanh toán ở mức tối thiểu kèm lãi suất. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hàng ngày hoặc nhận tiền ứng trước tại máy ATM. Tuy nhiên, bạn không nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng của bạn vì số tiền rút tiền lớn.
Xem thêm: Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng tại Việt Nam
Đây là số tiền bạn vay từ tổ chức tài chính, ban đầu bạn sẽ nhận trước một khoản tiền lớn và hoàn trả một số tiền tối thiểu cố định trong một khoảng thời gian với lãi suất cố định. Không giống như thẻ tín dụng, bạn không thể xoay quanh khoản vay cá nhân của mình. Có hai hình thức cho vay cá nhân phổ biến trên thị trường: cho vay thế chấp (trong đó các tài sản như nhà, ô tô, đất đai, v.v. được dùng làm tài sản thế chấp) và cho vay không có bảo đảm (không yêu cầu tài sản thế chấp và dựa trên các yếu tố tài chính như thu nhập, việc làm, bảo hiểm, v.v. Các khoản vay cá nhân phù hợp cho việc mua sắm lớn và dài hạn.
2. Khi nào nên cân nhắc khoản vay cá nhân?
Nếu bạn có những khoản nợ đáng kể cần trả hoặc cần tài trợ cho những khoản mua sắm lớn, hãy cân nhắc những ưu và nhược điểm sau đây trước khi đưa ra quyết định:
| Ưu điểm của khoản vay cá nhân | Nhược điểm của khoản vay cá nhân |
| – Lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng. – Thanh toán cố định hàng tháng. – Điều kiện trả nợ linh hoạt. – Lập kế hoạch ngân sách dễ dàng hơn do lãi suất cố định. |
– Tài sản thế chấp có thể được yêu cầu. – Quy trình ứng dụng phức tạp. – Yêu cầu uy tín tín dụng cao. |
Với khoản vay thế chấp, lãi suất có thể thấp hơn do có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, bạn cần phải có tài sản như nhà, ô tô, đất đai,… Một số tổ chức tài chính còn nhận tài sản từ người thân của bạn. Với khoản vay không có bảo đảm, lãi suất có thể cao hơn đáng kể và số tiền cho vay có thể không đáng kể. Bạn cần có điểm tín dụng cá nhân cao hoặc các nguồn thu nhập cao hàng tháng như tiền lương, hạn mức tín dụng, thanh toán hóa đơn, v.v. Khoản vay cá nhân là một lựa chọn tốt nếu bạn cần vay một số tiền lớn và có thể cam kết lịch trả nợ cụ thể , thường có lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng.
3. Khi nào nên sử dụng thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn tốt cho những khoản chi nhỏ cần giải quyết ngay lập tức hoặc để kiếm phần thưởng. Hãy xem xét những lợi ích và hạn chế sau đây:
| Ưu điểm của khoản vay cá nhân | Nhược điểm của khoản vay cá nhân |
| – Lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng. – Thanh toán cố định hàng tháng. – Điều kiện trả nợ linh hoạt. – Lập kế hoạch ngân sách dễ dàng hơn do lãi suất cố định. |
– Tài sản thế chấp có thể được yêu cầu. – Quy trình ứng dụng phức tạp. – Yêu cầu uy tín tín dụng cao. |
Thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn tốt cho những khoản chi nhỏ hơn, khẩn cấp hơn hoặc để kiếm phần thưởng. Thẻ tín dụng cũng có thể được sử dụng để mua trả góp và bạn có thể chọn loại thẻ tốt nhất tại Thẻ tín dụng trả góp lãi suất 0%.
Tóm lại, việc lựa chọn giữa khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng có thể là một quyết định khó khăn. Hãy xem xét ưu và nhược điểm của từng lựa chọn, cũng như tình hình và mục tiêu tài chính của bạn. Đảm bảo việc vay mượn có trách nhiệm và chỉ vay số tiền mà bạn có đủ khả năng trả.
